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本报特别报道:房贷月供6000可省利息1000元

编辑:张可杨 时间:2020-04-23
导读: 4月20日,央行公布贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。与3月央行公布的数据相比,1年期LPR下调20个bps,5年期以上LPR下调10个bps。

  今年,新冠肺炎肆虐全球,受疫情影响,世界各国相继锁关,导致消费动能不足。4月20日,央行公布贷款市场报价利率(LPR)为:1年期LPR为3.85%,5年期以上LPR为4.65%。与3月央行公布的数据相比,1年期LPR下调20个bps,5年期以上LPR下调10个bps。这是今年来央行力度最大的一次降息,也是近5年来最大力度一次降息。此次降息,对老百姓以及市场有何影响?4月21日,记者就此对消费者、投资顾问、有关专家进行了采访。

餐饮行业复苏,消费者在购买自己喜欢的食物。

  [消费者]

  住房还贷有优惠

  家住长沙河西梅溪湖的罗先生称:“全国人口接近老龄化,导致家庭储蓄走向自然的消减期,激活内需成了社会转型的必然。受疫情影响,世界各国相继锁关,导致消费动能不足,投资、消费、出口三驾马车都行动迟缓。”

  他认为,要想经济恢复到之前的状态,必须要来一点刺激,如果大水漫灌资金不进实体经济,必然推动资产通胀,利润创造不起来,消费信心难增长,哪怕金融资产膨胀速度再快,基本面的消费潜力都是相当薄弱和迟缓的。本次非对称降息对收入紧缩、但刚性支出一点没变的人,还是非常利好。

  罗先生算了一笔账,他有一套房子月供6000元左右,从还贷角度讲,基本上一年下来也能节省利息约1000元;从借贷角度说,那么个人借贷能力评估对收入证明的要求也有所降低。整体来说,此次降息给他还房贷带来了一定的实惠,对于像他们这些购房者来说,在刺激购房需求、降低还贷压力等方面都有积极的作用。

  长沙佰言堂公司总经理刘先生说:“此次降息对房地产市场的直接影响不会太大。因为现在的国家经济政策导向是六保(保居民就业、保基本民生、保市场主体、保粮食能源安全、保产业链供应链稳定、保基层运转),坚持房住不炒。而现有的社会和经济环境,会强化国人的抗风险意识与储备。当然还是有实质性利好,房产贷款按揭成本会明显降低。”

  家住长沙市开福区伍家岭的李先生称:“此次降息,对购房成本有所下降、市场热钱增多、刺激市场信心回升,甚至是刺激房价上涨,这些无疑是刺激投资置业的积极信号。由于个人房地产贷款是长期贷款,期限普遍在5年期以上,因此5年期以上LPR的调整对房贷影响更大。他认为,央行降息主要是支持实体经济和中小微企业,以对冲疫情对经济的影响,尤其是连续多次采取非对称降息,表明楼市调控坚持房子是用来住的、不是用来炒的主基调仍然未变。一方面,在央行多次出手之后,降息对楼市已经具备了一定的累积效应;另一方面,多次降息也会对购房者的心理预期产生一定影响。”

随着复工复产推进,长沙各行各业恢复了往日欣欣向荣的景象。

  [投资顾问]

  货币政策有望继续宽松

  华泰证券湖南分公司投资顾问简海霞说:“这次降息是5年来‘最大力度降息’,双双创出2019年8月LPR改革以来最大降幅,这是央行今年以来第二次下调LPR,也是该机制实施以来第四次下调。”

  她称,对于此次LPR的下调,市场普遍认为在意料之中。受疫情影响,一季度国内生产总值为206504亿元,按可比价格计算,同比下降6.8%,这是1962年以来的最低值。4月17日召开的政治局会议提出,要继续“运用降准、降息、再贷款等手段,保证流动性合理充裕,引导贷款市场利率下行……”,并明确提出要降息降准等。3月31日公开市场(OMO)逆回购利率和4月15日中期借贷便利(MLF)利率已经分别下调20个bps。此次LPR的下调,与上述操作一脉相承。估计未来半年内还会有持续的降息,目前的大预期是这一波LPR最终要降到2.3%左右。同时,分析师们普遍认为,未来货币政策有望继续保持宽松,降准、降息、再贷款等宽松举措仍将会继续使用,保持流动性合理充裕,引导实体融资成本下降。

  LPR是一个基础的利率基准,一年期的LPR主要与企业中短期贷款相关。下调20个bps,各种类型的企业融资成本都会下降。而五年期LPR只下调10 bps,因其与居民房贷紧密相关,这可以看做“房住不炒”精神的延续,也较为符合市场广泛预期。

  她认为,从短期来看,由于幅度在预期范围内,市场反应比较平静,消息公布后,股市也没有太多的波澜。在中短期,如果叠加外围市场走弱,市场不排除可能迎来预期落空下的调整,这一点值得投资者警惕。但结合通胀快速转向通缩,刺激政策将以逐渐增强的状态呈现。如果二季度经济修复程度不甚理想,那么年中的定调可能就会更为激进。届时,国内将迎来更好的中长期投资价位或时点。

中国人民银行发布LPR公告。

  [金融公司]

  “房住不炒”底线不动摇

  长沙伟嘉安捷金融服务公司总经理、长沙我爱我家交易中心总监张秀容认为,疫情后的降息是必然的,此次LPR的调整,其实也是对应4月3日的定向降准降息,417会议中释放的信号之一:进一步明确房地产行业定位和未来长期化调控基调,“房住不炒”底线不动摇,精细化精准化“因城施策、因企施策”,不做强刺激,维持房地产市场的健康发展秩序,同时房地产行业对疫情后的“稳就业”也将带来一定的协同作用。

  她说:“降息对房地产肯定是利好。目前也有一些银行推出了各种消费信贷,比如,长沙银行推出一款装修分期,10万元月息低至250元,这在信贷中已经是很低的了。后期,估计还会有更多的‘利好’政策,来稳定市场,提高市场信心。从目前了解到的政策来看,降息后将直接影响到新发放贷款的月供减少,也会一定程度的提振部分购房消费者的信心。”

  [专家]

  对市场具有提振作用

  湖南工商大学会计学院代理院长刘建秋说:“这次疫情对经济的冲击超乎想象,一季度同比下降6%以上,包括交通旅游、酒店餐饮、旅游文化、地产建筑在内的诸多行业都备受影响。中小企业更是面临现金流枯竭的冲击,通过降息降低资金成本,无疑就有了现实迫切性。2月20日,央行发布最新一期贷款市场报价利率:1年期LPR为4.05%,相比上月下降10个基点;5年期以上LPR为4.75%,相比上月下调5个bps。这次降息,更多还是对冲疫情冲击的影响,从而稳定经济和就业,不是人们口中常说的大水漫灌。”

  他认为,降息体现了中央对宏观经济的担忧和对实体经济的支持。降息的直接作用在于降低企业的融资成本并拓展融资渠道,企业利息支出会直接减少,对于高负债企业无疑是一大利好。同时央行降息时,资金存入银行的收益减少,所以降息会导致资金从银行流出,存款变为投资或消费,结果是资金流动性增加。因此,降息对资本市场通常具有提振作用,给股票市场带来更多的资金,有利于股价上涨。降息对于社会大众而言,最大的受益群体应该是背负房债的消费者,降息可以减少房贷利率,减轻还债压力,改善家庭现金流,提振居民消费信心,对拉动内需有一定的促进作用。

  湖南生物机电职业技术学院教授邓建平称:“此次降息,对中小企业和小农户没有什么影响。由于田地、设施、农作物等无法做为抵押物,贷款困难。那些大型农业企业资源丰富,政府项目支持资金多,容易获得贷款,因此降息对大型农业企业是有利的。”(文/图 全媒体记者 段佳贤)

  (注:bp(基点)的英文为basic point,1bp=0.0001,bps是bp复数)

责任编辑:张可杨
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法律顾问:湖南麓山律师事务所 李沫律师 湖南简单律师事务所 曾继明主任

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